第一步 “無風(fēng)險(xiǎn)”使客戶放松警惕
這本是個(gè)悠閑的周六下午，不過一封來自海外的郵件打亂了王先生的生活。這封郵件中，一位自稱“保羅”的人向他介紹，自己是來自美國某銀行的職員，正在為一筆2100萬美元的遺產(chǎn)尋找繼承人，讓王先生感到疑惑。
“我只是抱著玩玩兒的心態(tài)給回了封郵件。”王先生表示。由于英文不是太好，王先生只是勉強(qiáng)看懂了郵件的內(nèi)容，所以回復(fù)也比較簡單，詢問對(duì)方怎么才能拿到那筆錢。
郵件發(fā)出第二天，王先生就收到了回信。保羅在回復(fù)中介紹，其掌管的賬戶中，有一筆華裔馬來西亞籍富翁的存款，不過那位富翁全家人都在2005年的一次墜機(jī)事件中不幸遇難，根據(jù)銀行的規(guī)定，如果不能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)找到富翁遺產(chǎn)繼承人，2100萬美元將由銀行轉(zhuǎn)交給相關(guān)公益基金，而尋找繼承人的任務(wù)正是由保羅負(fù)責(zé)。
“你是華人，只需要提供你的身份材料，剩下的事情由我來完成，不過最終2100萬美元需要分一半給我。”保羅在信中表示。郵件的附件中有保羅證明自己身份的材料，以及《紐約時(shí)報(bào)》網(wǎng)站上關(guān)于那班飛機(jī)失事的報(bào)道。
王先生一向比較謹(jǐn)慎，所以對(duì)信件一直半信半疑，為此還詢問了幾位朋友，“都覺得只是提供身份證明的材料，不會(huì)有什么風(fēng)險(xiǎn)。”在隨后的回復(fù)中，王先生將自己的身份證號(hào)碼、住宅地址以及聯(lián)系電話提供給對(duì)方。
第二步 步步為營騙取信任
這一次，王先生過了幾天才收到回復(fù)郵件。郵件中一上來就“恭喜王先生”，表示在收到材料后第一時(shí)間就向銀行提交了申請(qǐng)材料，經(jīng)過三天的審核，銀行終于確認(rèn)了這一申請(qǐng)。不過根據(jù)銀行的規(guī)定，正式申請(qǐng)需要王先生自己填，并親自傳真至銀行的風(fēng)險(xiǎn)主管部門。隨信還附載了銀行的正式申請(qǐng)表，里面除了之前已經(jīng)要求的身份證明材料，還需要提供用于轉(zhuǎn)賬的銀行、賬號(hào)信息。
在眾多證明材料面前，王先生已經(jīng)有點(diǎn)相信“保羅”的說法了，不過他仍沒有喪失警惕，還是詢問了幾位朋友，最終決定新開一張銀行卡，里面僅有開戶費(fèi)，然后把卡號(hào)提供過去，“就算他們想在銀行卡上動(dòng)手腳也沒有意義。”
申請(qǐng)的傳真發(fā)過去之后，很快，銀行風(fēng)險(xiǎn)部門的“路易斯”給他來了封郵件，詢問眾多有關(guān)那位華裔富翁的信息，并強(qiáng)調(diào)：“如果回答有誤，按相關(guān)法律規(guī)定屬于惡意詐騙，我們將向警方報(bào)案。”
王先生隨即給“保羅”轉(zhuǎn)發(fā)了郵件，同時(shí)特意提醒相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)晚，“保羅”給他回復(fù)，將所有的問題都作了細(xì)致回答，并且打來越洋電話強(qiáng)調(diào)，“要一字不改的回復(fù)過去，而且最好將答案牢牢記住，以免那邊來電詢問。”
按照“保羅”的囑咐，王先生給“路易斯”作了細(xì)致答復(fù)。“路易斯”隨后給他回復(fù)，表示銀行將對(duì)此進(jìn)行審核。
“王先生，我的兄弟。”幾天后，“保羅”再次聯(lián)系王先生時(shí)口氣異常熱乎。原因是他已得到消息，銀行風(fēng)險(xiǎn)部門的審核已經(jīng)通過了，近期會(huì)跟他下發(fā)確認(rèn)通知，隨后就可以進(jìn)行資金的轉(zhuǎn)賬操作。
不僅如此，“保羅”還以極其嚴(yán)肅的口吻，要求王先生以信譽(yù)保證遵守約定，在2100萬美元到賬之后，即時(shí)轉(zhuǎn)付一半給他。
果然如“保羅”所言，當(dāng)天半夜，來自銀行風(fēng)險(xiǎn)部門的電話告訴王先生，經(jīng)過確認(rèn)，他確實(shí)是遺產(chǎn)合法繼承人。風(fēng)險(xiǎn)部門的負(fù)責(zé)人同時(shí)為這筆錢拖延了數(shù)年時(shí)間仍沒有轉(zhuǎn)給王先生“感到十分抱歉”，他已將申請(qǐng)轉(zhuǎn)給了“銀行主管”和該賬戶負(fù)責(zé)人“保羅先生”，請(qǐng)王先生等候下一步消息。
此時(shí)，王先生已經(jīng)完全相信這位來自美國的“保羅兄弟”了，相信他在第一封信中所說的“與老婆一同養(yǎng)育著四個(gè)孩子”，并為即將到來的2100萬美元滿心期待，還在暗暗發(fā)愁“要不要遵守承諾轉(zhuǎn)一半的錢給保羅兄弟”。
第三步 欲擒故縱反客為主
等待的時(shí)間總是比較漫長的。在這之后數(shù)天，王先生都沒有接到相關(guān)的通知，他開始有點(diǎn)擔(dān)心，“會(huì)不會(huì)甩開自己已經(jīng)把錢轉(zhuǎn)走了？”于是他給“保羅先生”寫了封郵件，詢問事情的進(jìn)展。
又過了幾天，“保羅”十分遺憾的給了他回復(fù)，“由于死者為馬來西亞人，并非美國公民，所以需要申請(qǐng)人到馬來西亞開注官方的死亡證明，否則申請(qǐng)只能暫時(shí)擱置。”他還十分憤怒的表示，美國銀行經(jīng)常借這種細(xì)微的問題來搪塞客戶，因?yàn)橐坏⿲⒖蛻羯暾?qǐng)擱置，這筆錢就能無限期留在銀行。
“他跟我說，銀行主管找他商量，要給他一筆錢讓他找個(gè)借口把申請(qǐng)壓下來，繼承人沒有提交死亡證明就是最好的借口。”這讓王先生有點(diǎn)著急了，但他從未去過馬來西亞，更別說去那邊辦“死亡證明”了，只好回復(fù)讓“保羅”代為操辦。
這回“保羅”表示“十分為難”，因?yàn)樗欣掀藕退膫�(gè)孩子需要供養(yǎng)，去馬來西亞辦理“死亡證明”，往返費(fèi)用至少需要1000美元，除非王先生愿意與他一同承擔(dān)這筆費(fèi)用，否則只有作罷。
“當(dāng)時(shí)就覺得這不是什么大數(shù)目，如果一伙兒騙子費(fèi)了那么大的勁設(shè)這個(gè)騙局的話，肯定不該只騙這點(diǎn)錢吧。”王先生還是比較理性，前思后想了很久，最終還是給“保羅先生”匯去了500美元。
“匯完錢就覺得上當(dāng)了。”原本王先生不再抱什么希望了，準(zhǔn)備吃個(gè)啞巴虧算了。不過出乎意料的是，“保羅先生”收到錢之后，表示自己已經(jīng)買好了機(jī)票，并與馬來西亞某地死亡鑒定機(jī)構(gòu)做好了聯(lián)系，“隨時(shí)將進(jìn)展告知于你。”
王先生又開始有點(diǎn)期待。第三天，“保羅先生”來了封郵件，表示他已到馬來西亞，由于富翁所有親屬均須開注死亡證明，所以辦理死亡鑒定花費(fèi)較高，需要兩百美元，這筆錢也要兩人共同承擔(dān)。
王先生只好又匯了100美元過去，此時(shí)他的疑慮越來越深了。不過“保羅”很快就給他寄來了幾份死亡證明，并表示王先生需要自己把死亡證明寄給銀行，同時(shí)寫一封措辭強(qiáng)硬的聲明，要求銀行盡快辦理此事，否則將提請(qǐng)?jiān)V訟。
根據(jù)“保羅”的指導(dǎo)，王先生很快完成了上述步驟，又開始期待了。
結(jié)局 客戶上當(dāng)維權(quán)無望
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